21世紀学問のすすめ

1.消費者金融の始まり
日本における消費者金融サイトによると、消費者金融の始まりは、日本昼夜銀行などが1929年に個人への融資を始めたことが始まりといわれています。
ですが、一度太平洋戦争によって政局や経済が低迷してしまい、消費者金融の業務も差し止められることになります。
太平洋戦争が終結した後、政府は産業へと力を入れて日本の復興を急いでいたため、終戦してから10年ほどは個人に対しての融資をすることはありませんでした。
そしてその後、1950年代になり、日本も経済的に余裕が出てきたことによって、中小金融機関である信用金庫などが個人に対して融資をするようになりました。
これが戦後消費者金融業界の始まりとなっています。
1960年代には都市銀行などといった大手金融機関も金融自由化に対しての危機感によって消費者金融に事業展開をし、一気に消費者金融業者が増加したのです。
このときに、現在のプロミスである関西金融や、現在の三洋信販である三洋商事、そして日本信販のチェーン・クレジットなどといった現在の大手消費者金融が参入し始めたのです。
当時の消費者金融といえば、融資をする消費者の制限や保証や担保の確保、融資資金の用途などを調べて、制限を設けていました。
つまり今と比べると、消費者金融を利用することが出来る人はある程度制限されていたということになります。

2.消費者金融の歴史　中盤
太平洋戦争が終結してしばらくして、少しずつ消費者金融に事業展開をする金融機関が増えていったのですが、1967年に日本で初めてとなるクレジットカードのキャッシングサービスを日本ダイナーズクラブが始めました。
そして庶民ローンという別名を持っているカードローンを1972年に銀行が展開し、アメリカの大手消費者金融業者であるアプコ・ファイナンシャル・サービスが1977年に日本国内で消費者金融として事業展開を開始しました。
これがきっかけとなり、外資系消費者金融業者が日本国内でも消費者金融に参入をし始めました。
これは日本人が消費への意識に変化があったことも要因の一つとなっているようです。
しかし消費者金融が増えたことにより悪徳業者も増えてしまい、強引に取立てをしたり、貸付や利息などが増えてしまい、借金を返済することが出来ずに自殺をしてしまう人が増えてしまいました。
これに伴い、貸金業規正法が政府で制定され、悪徳業者を撲滅しようとし始めたのです。
無茶な取立てによって自殺者が増えてしまったことによって社会問題としてクローズアップされた結果、現在でも消費者金融＝取立てがひどいというイメージを持っている人もおり、警戒をしている人も少なくないようです。

3.消費者金融の歴史　現在
消費者金融を利用して、すさまじい取立てをされた人や、返済をすることができずに夜逃げをしてしまったり、自殺をする人が増えたことによって、社会問題となり、政府も現状を打破するために貸金業規正法や、最近で言えば出資法や利息制限法などといった金利の引き下げや融資限度額などに制限を設けるようにしました。
しかし近年は世界的な不況となっており、融資限度額一杯まで使ってしまう人や、生活が成り立たなくなってしまったという人も少なからずいるようです。
また現在は新たに消費者金融として参入をしようとしている金融機関や業者などに対しての規制も強化されていますし、消費者金融業者の数もかなり飽和してきており、消費者金融業から撤退をしている業者も少なからずいるようです。
消費者金融業者の中には、他の消費者金融業者と差別化を図るために色々なサービスや審査のゆるい融資なども行っている業者もいるようです。
ニーズに沿ったサービスを展開している業者が増えてきているため、現在は自分の目的や現状に合わせて利用することができるようになっています。
消費者金融業界は現在、不況の影響や法律の改正などによって、業者の数がかなり減ってきていますが、今までと比べると悪徳業者の数は圧倒的に減ったのではないでしょうか？